Шесть признаков, что ваш банк скоро обанкротится

Фото: www.murmansk.kp.ru
По прогнозам экспертов, 60 банков лишатся лицензии до конца этого года. В зоне риска минимум четыре крупных банка, чьи названия у всех на слуху

60 банков лишатся лицензии до конца этого года - такой прогноз дает рейтинговое агентство «Эксперт РА». В том числе будут проблемы и у пятерки учреждений из топ-50. Оглашать список обреченных эксперты не стали. Объяснили это нежеланием «провоцировать новый виток банковского кризиса».

«КП» уточнила у своих источников: действительно, в зоне риска, по крайней мере, четыре крупных банка, чьи названия на слуху. Попадут ли они под карающий указ Центробанка, на 100% неизвестно.

- Вы же понимаете, что в решениях с банками многое зависит от их вовлеченности в финансовый рынок, политических и личных нюансов, - шептали на ухо мои банкиры-информаторы.

Мы тоже, дабы не создавать паники, воздержимся от тыканья пальцем, но поможем читателю самому оценить, насколько его банк близок к банкротству и санированию ЦБ. Отзыв лицензии - не гром среди ясного неба. Тучки на финансовом небосводе видно заранее. Ниже мы перечислим основные признаки.

ВЫСОКИЕ ПРОЦЕНТЫ ПО ВКЛАДАМ

Раз в три месяца ЦБ публикует средние ставки по депозитам. Сейчас они составляют около 7%. Если доходность по депозитам превышает эту величину больше, чем на несколько процентов, то банк проводит рискованную политику. Ему явно не хватает денег, и он готов занимать у вкладчиков под высокий процент.

- Скачок объема вкладов больше чем на 10 - 20% в месяц - еще один тревожный сигнал, - делится наблюдениями финансовый советник Сергей Федосов.

Яркий пример - банк «Югра» (лицензия отозвана в 2017 году): и ставки там были выше рыночных, и рос банк как на дрожжах.

- Высокая доходность облигаций - нехороший признак, означающий большую вероятность дефолта их эмитента. Рекордсмен банковского сектора по этому показателю сейчас банк «Восточный». Доходность его облигаций превосходит 100% годовых, - приводит еще один нехороший признак начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

УБЫТКИ

Каждый банк обязан ежеквартально публиковать свою отчетность. В понятной форме эти отчеты можно посмотреть, например, на сайте www.kuap.ru : вбейте в сроке поиска название банка - и все цифры перед вами.

Должно насторожить, в частности, падение прибыли. Понятно, расти она постоянно не может - иногда и снижается. Но если вдруг сразу на 90% (а такие банки у нас есть) - однозначно плохой знак.

Но и хорошая отчетность - не гарантия устойчивости. У нескольких лишившихся лицензии банков с формальными данными было все отлично. Умеючи можно одновременно в отчете раздуть капитал банка и вывести активы через невозвратные кредиты.

Рис.: Катерина МАРТИНОВИЧ

БЫСТРЫЙ РОСТ

- Если неизвестный банк начинает очень быстро расти, то это нехороший знак. Признаками такого роста может быть увеличение количества отделений, обилие рекламы, - отмечает управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев.

Вспомним опять же «Югру». Банк появился в 1990 году в городке Мегион Тюменской области. В 1994 году открыл офис в Москве, но оставался мелким, никому не известным до 2012 года, когда он увеличил свой уставной капитал со 170 млн. до 6 млрд. руб. Но и тогда оставался в конце второй сотни. И вдруг в 2016 году вошел в топ-50. А уже в 2017 году у банка отозвали лицензию.

ПРЕТЕНЗИИ СО СТОРОНЫ ЦБ

- Настороженность могут вызывать сообщения о том, что банк в каком-то месяце нарушил нормативы Центробанка. Найти эту информацию можно в интернете. Если это происходит несколько месяцев подряд, то в банке явно не все хорошо, - сообщает гендиректор юридической компании «Вектор права» Андрей Дронов.

СБОИ В ОБСЛУЖИВАНИИ

Иногда незадолго до отзыва лицензии у банков появляются «технические сбои» в работе. Это может быть отказ вкладчикам в выдаче денег или пополнении депозита, внезапное закрытие отделений на санитарные дни или сокращение часов работы.

Например, один из почивших банков закрывал свои офисы на санитарный день якобы из-за подготовки к празднованию Дня Победы, другой (тоже обанкротившийся) - «из-за проблем с электричеством и сбоями в компьютерной программе».

- Тревожным сообщением может оказаться изменение времени работы отделений банка на странное и неудобное. Например, с 10.00 до 17.00 в будние дни, - рассказывает аналитик Банки.ру Вадим Тихонов.

Как узнать о таких сбоях, если не столкнулись с ними лично? Зайдите в интернет.

- Можно почитать обсуждения на банковских форумах. Конечно, там могут быть субъективные эмоциональные отклики недовольных клиентов, но чаще это взвешенные мнения старожилов форума о том, почему тем или иным банкам нельзя доверять, - рекомендует Сергей Федосов.

КРЕДИТОВАНИЕ БИЗНЕСА СОБСТВЕННИКА

По мнению Сергея Федосова, плохой знак - активное кредитование коммерческих компаний за счет средств вкладчиков. Совсем нехорошо, если средства с депозитов направляются в бизнес-проекты собственников банка.

Так, «Югра» в свое время собрала многомиллиардные вклады и вложила их в 130 собственных компаний. А потом банк обанкротился с дырой в балансе размером 86 млрд. руб.

КСТАТИ

Скажи мне, кто твой акционер

По словам аналитика Банки.ру Вадима Тихонова, размер банка уже не является основным фактором. Важно, кто им владеет. Хорошо, когда среди конечных акционеров большие известные иностранные структуры. Например, «ЮниКредит», «Райффайзен», «Сосьете Женераль», Ситибанк. Или родное государство (с долей от 50%) в лице своих структур. Например, Газпром контролирует Газпромбанк, «Роснефть» - ВБРР, «Ростех» - Новикомбанк.

Как отзывались лицензии у банков.

А ВОТ ЕЩЕ БЫЛ СЛУЧАЙ

Старики-пособники

За продуктовый набор пенсионеры оформляли фиктивные вклады.

Сам по себе отзыв у банка лицензии - это не так страшно. Страшно, когда ты рассчитываешь получить свой депозит в пределах гарантированного государством 1,4 млн. руб. у Агентства по страхованию вкладов (АСВ), а тебя не оказывается в реестре вкладчиков. Так бывает, когда банк вел двойную бухгалтерию - отражал в отчетах не все деньги. Восстанавливать справедливость придется через суд. И не факт, что удастся.

- Среди таких пострадавших были пожилые люди, им прямо в офисы часто вызывали неотложки. Некоторые из них не дожили до получения денег, - вспоминает вкладчица Виктория.

Но АСВ может отказать в выплатах и тем, кто вполне себе проведен по всем записям. Это происходит, если появляются подозрения в фиктивности вкладов.

Например, для обмана государства криминальные банки применяли схему, прозванную «караван». Накануне банкротства кредитного учреждения, подруга топ-менеджера обошла соседей-стариков и предложила им набрать полную тележку продуктов в «Азбуке вкуса». В обмен на услугу - прийти в банк и оформить вклад на 1,2 млн. руб. Наличные деньги пенсионерам для этого аферисты выдали из кассы самого банка. Люди проходили под видеокамерами, открывали счета. Когда у банка отозвали лицензию, «вкладчики» пошли за страховым возмещением. И АСВ им все компенсировало. А старики эти деньги, оставив себе небольшое вознаграждение, отдавали руководству банка-банкрота. Так хозяева выводили остатки денег из уже неподконтрольного им банка.

Софья РУЧКО dd_money
 
По теме
В нескольких муниципалитетах Мурманской области  снизилась численность безнадзорных животных - Hibiny.Com Основной результат работы по развитию государственной ветеринарной службы Мурманской области в 2017 и текущем годах – отсутствие актуальных для России случаев особо опасных болезней животных (африканской чумы свиней, бешенства,
22.06.2018
 
 
Прокуратура Кольского района требует от администрации с.п. Пушной принятия  мер по содержанию и распоряжению  недвижимым имуществом - Прокуратура Мурманской области Прокуратурой Кольского района установлено, что администрацией муниципального образования сельского поселения Пушной нарушаются требования действующего законодательства,
22.06.2018 Прокуратура Мурманской области
«Комсомолка» узнала, почему подростки не хотят оставаться жить с семьей или в центре С начала 2018 года только в одном Мурманске из дома или детских центров соцпомощи сбежал 141 ребенок.
18.06.2018 КП Мурманск
Пожар ликвидируют 10 десантников-пожарных мурманской авиабазы Накануне «Комсомолка» уже писала о масштабном пожаре в 10 километрах от Териберки рядом с Окуневым озером, который продолжается с воскресенья, 17 июня.
19.06.2018 КП Мурманск
Суббота. Около двух часов дня. На улице Победы, напротив выезда с улицы Фестивальная, — машины скорой помощи, полиции и ДПС.
16.06.2018 Дважды два
Тут такая драма - SeverPost.ru Еще полгода назад, когда все узнали, что продали «Атлантику», Андрей Сысоев заявил, что волноваться не стоит, и выгонять труппу драмтеатра никто не будет ещё как минимум три года.
22.06.2018 SeverPost.ru
День памяти и скорби в отделе Мурманского областного художественного музея «Культурно-выставочный центр Русского музея» - Комитет по культуре и искусству 21 июня в отделе Мурманского областного художественного музея «Культурно-выставочный центр Русского музея» состоялось мероприятие, посвящённое началу Великой Отечественной войны.
21.06.2018 Комитет по культуре и искусству
Дистанция подойдет как профессионалам, так и любителям. Кировск может обзавестись новой трассой для натурбана у подножия горы Айкуайвенчорр в городском сквере.
22.06.2018 ИА Невские Новости
Корреспондент «КП», пользуясь грандиозным наплывом туристов, вышел на тропу любви Большие мероприятия издавна помогали нашей стране улучшать демографическую ситуацию.
21.06.2018 КП Мурманск
«Свечу памяти» зажгли в Апатитах - SeverPost.ru «Свеча памяти» сегодня рано утром зажглась в Апатитах уже в третий раз. Участники акции собрались у храма Новомучеников и Исповедников Российских.
22.06.2018 SeverPost.ru
Администрация городского поселения Кандалакша исполнила предупреждение, выданное Мурманским УФАС России о прекращении создания дискриминационных условий для перевозчиков на муниципальных маршрутах.
22.06.2018 Мурманское УФАС
Сегодня на заседании правительства Мурманской области, которое провёл первый заместитель губернатора Алексей Тюкавин,
22.06.2018 Правительство Мурманской области
В филиале ПАО «МРСК Северо-Запада» «Колэнерго» в ходе учений отрабатывалось взаимодействие оперативных штабов, производственных отделений «Колэнерго», МЧС, подрядчиков, хозяйствующих субъектов.
22.06.2018 ИА Nord-News.Ru